信贷科普(四)

为什么说全款抵押是很多人理想化的状态呢,我们先把指导价放一边,就单纯论这类玩法而言,他的成本和隐形风险就决定了只能是特殊场景的小众玩法。

先说成本,普遍这类操作的人群首付都在五六七八成的区间,差额部分则需要担保公司垫资才能买下房产,通常利息在万八千一的样子,也就是月息2.4-3%,全套流程走完最理想的状态也要一个多月。

而当前阶段受银监合规要求,主流银行都不接半年内过户的房产抵押,只有少部分一两家有特殊渠道,可以针对性的开小灶,但是成本普遍2-3%的渠道费用,还要再叠加上中介1-1.5%的服务费。

在此基础上倘若一切顺利,原本五六七八成首付的人们,便可以实现综合三成左右首付购房。

但是吧。。。就算铁了心想压低首付,完全对于成本无所谓,隐性风险也是压住这类意愿人群的一座大山。

严格意义上来说,大部分人操作的抵押经营贷都不是合规业务,只不过大家相互之间都有默契,一直相安无事。

上游监管机构迫于舆论每年都有那么几个月卡卡合规,收紧银根,收紧政策啥的,就算正常办理经营贷,踩中风口浪尖的时期办理,也会相当痛苦了。

刚过户的房产抵押这类业务,属于经营贷中的疑难杂症,在原本的监管要求范围内直接突破了政策,也就导致了能接的银行很少,他的不稳定性很大。

一旦在流程进行中银行突然釜底抽薪,那就彻底凉拌,只能送进民间机构去抵押抢救,享受月息1%的尊贵待遇,半年之后避完风头再重新正常抵押。

也有可能没有机构能抢救,那么一路走好,来年淘宝见。

而这也并不是小概率事件哦,一年十二个月要是有一个月银行抽风了,那就是近10%的概率了。

我并不想完全否认这类操作的意义,对于资金实力雄厚的朋友们,完全能抵御住可能存在的未知风险,成本也能接受,确实这类手段可以很好的实现杠杆更大化。

但对于大部分普通购房者而言,背后的成本风险和收益可能未必对等,三思而后行!#深圳楼市#
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